Le realtà finanziarie della vita familiare

Un uomo è preoccupato di non riuscire a provvedere adeguatamente alla sua famiglia? Prepararsi finanziariamente alla nascita di un figlio e alla vita che ne consegue è un compito molto difficile.

"E come pagherò tutto questo?" è il pensiero più comune tra i futuri papà. Un uomo dovrà monitorare la propria situazione finanziaria con maggiore attenzione in questo periodo, poiché dovrà pensare ai costi del parto e della crescita di un figlio. Dovrà tenere conto di tutti i costi: dall'assistenza alla donna durante la gravidanza e il parto, all'acquisto di tutto il necessario per il bambino. E non bisogna ignorare le spese future, dagli asili nido alla scuola!

Un uomo deve discutere con la moglie della loro attuale situazione finanziaria e pensare a cosa potrebbe succedere in futuro. Discutendo del futuro, i coniugi saranno in grado di pianificare quasi ogni possibile situazione. Garantire a un figlio la stabilità finanziaria quando sarà cresciuto è l'obiettivo di quasi tutti i genitori.

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Stimare i costi

Quanta attenzione presta un uomo a come spende i soldi e a quanto spende la famiglia? Alcuni sanno dove viene speso ogni centesimo! Altri non sanno dove viene speso il loro reddito ogni mese. È importante tenerne traccia. Perché? Perché avere un figlio significa maggiori spese e molto probabilmente sarà necessario risparmiare. Se non si sa dove vengono spesi i soldi, è più difficile farlo.

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Iscriviti per un mese

È una buona idea fare il punto delle tue spese. Per aiutarti a capire dove vanno a finire i tuoi soldi e a identificare le aree in cui puoi risparmiare, dovresti annotare tutto ciò che spendi quotidianamente per un mese. Inizia con le spese mensili fisse come l'affitto, le utenze domestiche, l'assicurazione, le spese per l'auto e così via. A questa cifra, dovresti aggiungere eventuali pagamenti ricorrenti e pagamenti con carta di credito, se ne hai una (questo argomento verrà trattato più approfonditamente più avanti in questo capitolo).

Entrambi i coniugi dovrebbero quindi acquistare dei piccoli quaderni e portarli con sé. Dovrebbero annotare tutte le spese (contanti, assegni e carta di credito) su questo quaderno e, una volta a casa, trasferire questi appunti e quelli del coniuge su un quaderno comune destinato a questo scopo. Potrebbe sembrare un compito molto laborioso, ma in realtà è tutto molto semplice.

Se un uomo non vuole portarsi dietro un taccuino, può conservare tutte le ricevute e usarle per calcolare le spese. Potrebbe sembrare più semplice che annotare le spese mentre fa la spesa.

Alla fine del mese, i coniugi dovrebbero valutare come spendono i loro soldi insieme. Confrontate le spese di ciascun coniuge con l'importo totale. Chi spende quanto? Una volta chiarito dove vanno a finire i soldi, potrete prendere una decisione ragionevole sulle modifiche necessarie al bilancio familiare.

Le coppie probabilmente rimarranno sorprese da quanto spendono per cose a cui non pensano. Ma analizzare le proprie spese in modo chiaro e preciso può aiutarle a comprendere le proprie abitudini di spesa. Alcune persone scoprono di poter risparmiare denaro rinunciando ad alcuni lussi della vita.

Dovresti tagliare le spese o aumentare i ricavi?

Una volta definito il budget mensile, la coppia dovrebbe decidere quali specifiche aree di spesa devono controllare meglio.

Con la prospettiva di un bambino in arrivo, potresti voler pianificare meglio le tue spese per assicurarti di avere tutto ciò di cui avrai bisogno in futuro.

Vale la pena di analizzare dove vanno a finire i tuoi soldi. Puoi ridurre le spese più consistenti, come avere un'auto invece di due? Ci sono acquisti non essenziali? Questi potrebbero essere ambiti in cui puoi risparmiare, se necessario. Ad esempio, potresti vendere la tua auto se te ne serve solo una e la coppia ne ha due, risparmiando su tasse, assicurazione, benzina e riparazioni. Oppure, invece di mangiare fuori tutti i giorni, potresti portarti il pranzo da casa.

Se è difficile tagliare le spese, probabilmente dovrai aumentare il tuo reddito. Puoi guadagnare di più lavorando straordinario da casa? Se uno dei coniugi lavora part-time, può accettare un lavoro a tempo pieno? Se non riesci a tagliare ulteriormente le spese, dovresti valutare qualsiasi modo per guadagnare un reddito extra.

Qualunque decisione venga presa, dovrebbe essere presa insieme. Può essere difficile ridurre le spese, ma i genitori hanno la responsabilità di garantire la stabilità finanziaria dei propri figli. Questo significa essere genitori responsabili. Se si inizia ora, si può risparmiare molto per le spese del bambino. Sapere che si tratta di un impegno familiare aiuterà un uomo ad affrontare più facilmente il grande cambiamento nella sua situazione finanziaria.

Controllo del debito

Se la coppia sta estinguendo un prestito, è necessario estinguerlo il più rapidamente possibile. È inoltre necessario monitorare il saldo della carta di credito. Questo potrebbe richiedere un intervento attivo, ma ne vale la pena. È opportuno adottare i seguenti accorgimenti:

Scopri quanti soldi hai sulle carte di credito e annotalo. Poi scopri quanti interessi vengono versati su ciascuna carta ogni anno e confrontali. Probabilmente questi numeri non saranno gli stessi. Alcuni potrebbero essere bassi, altri piuttosto alti. Se la coppia non salda completamente il debito ogni mese, questo potrebbe influire sul loro piano di spesa.

Scopri quale compagnia offre il tasso di interesse più alto. Fai tutto il possibile per estinguere completamente quella carta, anche se ciò significa effettuare rate minime sulle altre. Una volta estinta quella carta, dovresti estinguere anche la carta con il tasso di interesse immediatamente superiore.

Si dovrebbe usare una sola carta di credito, e solo quando strettamente necessario. Se una coppia vuole tenere sotto controllo le proprie spese, un modo per farlo è pagare in contanti tutto il possibile. Tirare fuori il portafoglio e pagare in contanti renderà la coppia più consapevole di quanto spende rispetto a consegnare semplicemente al commesso un rettangolo di plastica.

Se la coppia ha dei prestiti (diversi dai mutui), ora è il momento di occuparsene. Se possono essere estinti entro 8 o 12 mesi, è il momento di farlo. Molti prestiti possono essere estinti rapidamente, senza dover attendere gli interessi. In questo modo, la famiglia avrà ciò per cui ha preso in prestito e più denaro ogni mese.

Evitate spese inutili. Prima di comprare qualsiasi cosa, pensate al denaro. È un acquisto necessario? Forse si può fare a meno di esso? Se i coniugi riescono a evitare acquisti inutili, estingueranno i loro debiti più velocemente.

Fondi di emergenza e altre necessità importanti Se il budget di una coppia copre a malapena le esigenze attuali, è opportuno valutare come gestire l'imprevisto. Se dovesse accadere qualcosa di grave – la perdita del lavoro, una spesa imprevista, una grave malattia – la coppia sarebbe in grado di gestirlo?

La gravidanza è un ottimo momento per assicurarsi che la famiglia abbia a disposizione dei risparmi di emergenza. La maggior parte degli esperti consiglia di avere abbastanza soldi da parte per coprire le spese familiari per 3 o 4 mesi. Questo include mutuo, utenze, cibo, trasporti, rate del prestito, rate della carta di credito, assistenza all'infanzia (se necessaria) - tutto ciò che deve essere pagato per mantenere il proprio attuale tenore di vita.

Se la coppia ha deciso di stabilizzare questo fondo, ora è il momento di assicurarsi che sia accessibile. Vale la pena depositare questo denaro in banca o su un conto corrente, così sarà sicuramente accessibile.

La coppia potrebbe non avere molti debiti, ma potrebbe anche non avere molti soldi in questa riserva. È qui che conoscere le proprie spese mensili torna utile. Può aiutarti a capire se puoi ridurre le spese per aumentare questo deposito.

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Sii finanziariamente responsabile

Diventare genitori significa che i coniugi si troveranno ad affrontare molte nuove responsabilità. La responsabilità finanziaria è una di queste. I coniugi potrebbero non pianificare le proprie spese fino alla nascita dei figli. Ma con l'arrivo di un figlio, la loro vita cambierà, e questo è un aspetto in cui potrebbero essere necessari dei cambiamenti.

Avviando questi cambiamenti durante la gravidanza, la coppia avrà la certezza di poter provvedere al bambino. La sicurezza finanziaria aiuterà la famiglia a mantenere la fiducia che la genitorialità inizia con il provvedere ai bisogni di una famiglia in crescita.

È ora di scrivere un testamento

La coppia ha scritto un testamento? Le statistiche mostrano che tra le persone sotto i 35 anni, circa il 90% non se ne preoccupa. È comprensibile: la maggior parte delle persone non ama pensare alla propria morte e prepararsi ad essa. Ma la gravidanza è un momento per rivedere questo aspetto della vita e scrivere un testamento. Questo dovrebbe essere fatto prima della nascita del bambino. Sia l'uomo che la moglie dovrebbero scrivere un testamento, se non l'hanno già fatto. È importante che entrambi i genitori dispongano del testamento per il figlio.

Se il testamento è già stato scritto, è fantastico. Dovrebbe essere modificato e integrato in qualche modo, in particolare per nominare o integrare gli eredi, incluso un nuovo membro della famiglia.

Nomina di un tutore

L'aspetto più importante della modifica o della redazione di un testamento è la nomina di un tutore per il minore. Se succede qualcosa all'uomo, sua moglie si prenderà cura del minore e viceversa. Ma cosa succede se succede qualcosa a entrambi i coniugi? Chi si prenderà cura del minore in questo caso? Senza testamento, in una situazione del genere, il destino del minore sarà deciso dal tribunale.

Ci sono alcune cose a cui pensare prima di nominare un tutore. Dovresti discutere i seguenti aspetti con il tuo coniuge e poi decidere a chi affidare questa responsabilità.

• Di chi possono fidarsi i coniugi per prendersi cura dei propri figli?
• Quanti anni ha questa persona?
• È in buona salute?
• Questa persona è finanziariamente ed emotivamente stabile?
• Ha una famiglia e dei figli più o meno della sua stessa età (questo ha i suoi lati positivi e negativi).
• Il bambino avrà familiarità con questa persona?
• Il reddito di questa persona corrisponde al reddito dei coniugi?
• Questa persona tratterrà i soldi che i coniugi gli lasciano per il figlio?

Chi altro può essere nominato se questa persona rifiuta o non è in grado di prendersi cura del bambino (è una buona idea nominare almeno due persone nel testamento).

SCELTA DEL TUTORE. Quanto è importante per i coniugi scegliere lo stesso tutore? Potrebbe essere una buona idea decidere insieme al coniuge e indicare la stessa persona nel testamento. Questo eviterà problemi in caso di decesso di entrambi i coniugi lo stesso giorno. Se vengono nominati tutori diversi, sarà il tribunale a decidere quale dei due si prenderà cura del minore.

Una volta scelto un tutore, è importante discuterne con lui. Non si dovrebbe includere nessuno nel testamento come tutore senza prima aver ottenuto il suo consenso. Potrebbero esserci delle ragioni personali per non acconsentire. È consigliabile scegliere almeno due persone in grado di ricoprire il ruolo di tutore del minore. Il primo candidato dovrebbe essere contattato per primo e, se acconsente, incluso nel testamento. Scegliere un tutore alternativo (anche in questo caso, è necessario richiederlo prima di essere incluso nel testamento come tale e comunicargli che è un tutore alternativo).

Se una persona accetta di essere tutore (o tutore sostitutivo), questo dovrebbe essere incluso nel testamento. Se la coppia desidera affidare gli affari finanziari del figlio a un'altra persona, dovrebbe essere nominato anche un tutore patrimoniale. Questa persona si occuperà dell'eredità del figlio.

Chi eredita cosa? Quando si redige un testamento, non è necessario indicare a chi debbano essere destinati i beni acquisiti congiuntamente. Dopo la morte dell'altro coniuge, questi vanno direttamente al coniuge. In questo caso, è sufficiente indicare gli eredi, con una modifica per l'eventuale nomina di un nuovo erede.

Quindi, cos'altro è importante in un testamento, oltre alla nomina di un tutore? È necessario affinché una persona possa specificare tutto ciò di cui è proprietaria. Se i coniugi hanno depositi diversi, beni separati o qualsiasi altra cosa oltre ai beni acquisiti congiuntamente, una persona deve specificare chi riceve cosa. Un testamento rende legale questo.

Molti credono che se una persona muore senza testamento, il coniuge erediterà tutto. Questo non è vero. Se una persona muore senza aver redatto un testamento, il tribunale determinerà i diritti successori in base alle leggi del paese. Se la persona è sposata, la moglie e i figli riceveranno parti uguali dell'eredità. È consigliabile che il coniuge o un altro adulto conservi l'eredità fino all'arrivo del figlio. Se la persona è single, il testamento è ancora più importante, poiché sarà l'unico modo per garantire che il partner e i figli ricevano l'eredità.

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Dove scrivere un testamento

Alcuni sostengono che non sia necessario un notaio per redigere un testamento, a meno che non si abbiano troppi beni o eredi. Credono che una "guida per scrivere un testamento in casa" sia disponibile in alcuni negozi o in alcuni programmi per computer. Alcuni sono davvero validi, ma se una persona che non è un notaio redige un testamento, risparmierà sicuramente denaro, ma in futuro costerà molto a suo figlio o alla sua famiglia.

La coppia potrebbe voler assicurarsi di aver scritto tutti i puntini sulle i nel testamento e che sia legalmente vincolante. L'unico modo per esserne certi è farlo visionare da un notaio.

Il costo di una consulenza notarile dipende da molti fattori. Tuttavia, la certezza che il testamento sia valido e che il figlio sarà accudito da un tutore nominato dai coniugi, non dal tribunale, ne vale la pena, così come la certezza che anche gli eredi e il tutore dei beni siano determinati dalla decisione dei coniugi.

I coniugi potrebbero voler lasciare un testamento a un notaio in caso di situazioni difficili. Ad esempio, se i rapporti familiari sono difficili e i coniugi ritengono che i loro parenti non rispetteranno il testamento, questo contribuirà a garantirne l'inconfutabilità. Se uno dei figli è malato o necessita di cure particolari, è importante specificare dettagliatamente nel testamento chi sarà responsabile di fornirgli tali cure.

Se i partner non hanno contratto matrimonio, il notaio li assisterà, consultandoli su tutto il necessario, e il partner e i figli saranno gli eredi legittimi.

Se una coppia decide di utilizzare una "Guida al testamento fai da te", può farla revisionare da un notaio dopo averla redatta. Questo ha un costo, ma contribuirà a garantire che il partner e i figli non abbiano problemi con il testamento in futuro.

È ora di controllare la tua assicurazione

Una volta redatto il testamento, è il momento di capire da dove arriveranno i fondi. Il più delle volte, si tratta di un'assicurazione sulla vita. Mentre controlli la tua assicurazione sulla vita, dovresti valutare anche altri tipi di assicurazione. Dovresti verificare l'assicurazione sulla vita, l'assicurazione sanitaria, l'assicurazione per l'invalidità, l'assicurazione per la casa e l'assicurazione per gli inquilini. Dovresti consultare l'elenco e decidere quali assicurazioni saranno utili dopo la nascita del bambino. È ora di apportare le modifiche necessarie!

Quando l'assicurazione è fornita dal datore di lavoro, vale la pena informarsi su questa assicurazione e sui suoi vantaggi. Questo non va trascurato!

Assicurazione sulla vita

È nella natura umana voler essere certi che, se dovesse succedere qualcosa, il proprio figlio sarà accudito e assistito fino al raggiungimento dell'età adulta. È importante che l'assicurazione sulla vita copra le spese di istruzione del figlio. L'importo dell'assicurazione dovrebbe essere aumentato con ogni nuovo figlio in famiglia. Entrambi i genitori dovrebbero essere assicurati per garantire che il figlio riceva le cure necessarie.

Dovresti informarti su tutte le organizzazioni che offrono assicurazioni sulla vita e poi discutere i dettagli con il tuo coniuge. A quanto ammonta il risarcimento? L'assicurazione è fornita dal datore di lavoro? A quanto ammonta il risarcimento? La maggior parte degli esperti raccomanda un importo pari a 8-12 volte il reddito annuo della persona, per garantire che il figlio possa mantenere il proprio tenore di vita, crescere e andare a scuola.

Se la moglie di un uomo lavora, quest'ultimo dovrebbe informarsi se il datore di lavoro fornisce un'assicurazione sulla vita e a quanto ammonterà il risarcimento in caso di decesso. Se il risarcimento è esiguo o il datore di lavoro non fornisce un'assicurazione, potrebbe essere opportuno stipularne una per coprire le spese in caso di decesso. Se la moglie non lavora, l'uomo dovrebbe comunque stipulare un'assicurazione (potrebbe dover aspettare fino alla nascita del bambino). Dovrebbe inoltre informarsi sui costi annuali per l'assistenza all'infanzia e aggiungere il costo del lavoro domestico. Un importo pari a circa 10 volte lo stipendio annuale darà alla coppia la tranquillità di sapere che il loro bambino verrà mantenuto.

ASSICURAZIONE A VITA O A TERMINE? L'assicurazione è a vita o temporanea? Con l'assicurazione a vita, detta anche permanente, il premio viene versato a un fondo che non è soggetto a tassazione. In caso di necessità, è possibile contare su questo fondo. Questo è il tipo di assicurazione in cui la persona paga autonomamente la propria assicurazione.

Nel caso di un'assicurazione temporanea, puoi scegliere per quanto tempo assicurare la tua vita, ad esempio per 20-30 anni, ed è per questo che si chiama "temporanea". Di solito, l'assicurazione temporanea è la più economica. Il premio assicurativo dipende dall'età della persona, che paga un determinato importo ogni mese. L'assicurazione temporanea è meno costosa, poiché i premi non confluiscono nella cassa pensione. Inoltre, in questo caso, è più facile modificare l'importo del premio assicurativo mensile in caso di aggiunta di un membro alla famiglia. È anche importante monitorare la frequenza di rinnovo.

Trovare l'ASSICURAZIONE GIUSTA. Se ti accorgi di dover aumentare il tuo premio mensile, il consiglio migliore che possiamo darti è di "guardarti intorno!". Diverse compagnie offrono premi diversi. Puoi consultare le agenzie o cercare online.

Assicurazione sanitaria

Una delle cose più importanti da fare prima di avere un bambino è verificare la propria assicurazione sanitaria. Se la tua coniuge lavora, è possibile che sia il suo datore di lavoro a pagarla. Se i partner sono sposati ed entrambi hanno un'assicurazione sanitaria, probabilmente vorranno valutare la possibilità di stipulare un'assicurazione migliore con un altro fornitore.

Se una donna non ha un'assicurazione sanitaria, potrebbe avere difficoltà a ottenerla durante la gravidanza. Molte compagnie assicurative prevedono un periodo di attesa (circa 1 anno) prima di poter coprire le spese per il parto. È consigliabile verificare se l'assicurazione è inclusa in qualche programma sociale o se esistono programmi di assicurazione sanitaria per l'infanzia. Alcuni sono gratuiti, altri richiedono un piccolo contributo. Sono disponibili anche se entrambi i coniugi lavorano.

Quando si valuta un'assicurazione sanitaria, ci sono alcuni aspetti da considerare. Qual è lo standard assicurativo, in base al quale l'assicurato paga i premi e una parte di tutte le spese? Chi sostiene il programma sociale? Anche l'importo del pagamento varia da caso a caso. I coniugi devono trovare risposta ad alcune domande importanti relative ai pagamenti prima di stipulare un'assicurazione. Se entrambi si impegnano in questo, saranno in grado di trovare un ente che pagherà entrambe le polizze in caso di assicurazione. Una polizza familiare è una buona scelta. Oppure, è possibile scoprire quale ente offre condizioni migliori per un genitore e per il figlio.

Per scoprire cosa è coperto dalla polizza, è consigliabile parlare con gli specialisti della compagnia. Se il consulente non è in grado di fornire risposte precise, è possibile contattare direttamente la compagnia. Ecco alcune domande da porre:

• Che tipo di pagamento è questo?
• Quali sono i benefici della maternità, se ce ne sono?
• Il termine "maternità" si riferisce anche al parto cesareo?
• Quali tipi di anestesia durante il parto sono più utili da questo punto di vista?
• Quanto costa una polizza per una gravidanza ad alto rischio?
• Qual è il premio assicurativo e con quale frequenza bisogna pagarlo?
• Come vengono pagate le consulenze?
• Esiste la possibilità di coprire completamente i costi del parto?
• Quale percentuale dell'importo viene pagata?
• Le condizioni che scegliamo (ospedale di maternità, parto in reparto comune o in una stanza separata) sono coperte dal pagamento?
• Quali procedure devono essere completate prima di arrivare in ospedale per la maternità?
• Il costo della polizza include il pagamento di un'infermiera?
• Il costo della polizza include il pagamento dei farmaci?
• Quali esami effettuati durante la gravidanza sono inclusi nel costo di questa polizza?
• Quali esami effettuati durante il travaglio sono inclusi nel costo di questa polizza?
• Quali tipi di anestesia durante il parto sono inclusi nel costo di questa polizza?
• Per quanto tempo la madre e il bambino possono rimanere in ospedale?
• I pagamenti vengono inviati direttamente alla maternità o alle compagnie assicurative?
• Quali servizi non sono inclusi nel prezzo di questa polizza?
• Quali articoli per l'assistenza all'infanzia sono inclusi nel costo di questa polizza dopo la nascita del bambino?
• Il costo di questa polizza include il pagamento del medico scelto?
• Qual è il costo aggiuntivo per includere un bambino in questa polizza?
• Come posso includere mio figlio in questa politica?
• Quanto tempo ci vorrà per includere un bambino in questa politica?

Dovresti verificare con la compagnia la copertura di procedure, esami, farmaci e altri aspetti relativi al parto e alla maternità. Ad esempio, alcune compagnie assicurative non coprono le ecografie, quindi è importante verificarlo in anticipo. Alcuni tipi di assicurazione non coprono il neonato: potresti dover pagare tu stessa il costo del suo ricovero in ospedale. Oppure il costo della polizza non include il medico scelto dai coniugi. Se l'assicurazione non copre tutte le spese mediche, dovresti iniziare a prepararti il prima possibile.

Assicurazione per l'invalidità: è necessaria? Se uno dei coniugi subisce un infortunio che lo costringe a un'assenza prolungata dal lavoro, l'assicurazione per l'invalidità è una buona scelta. Questa assicurazione versa una certa somma all'assicurato in caso di invalidità temporanea. La maggior parte dei datori di lavoro offre questa assicurazione, ma ogni coniuge lavoratore deve coprire circa il 65-75% del proprio reddito.

Il datore di lavoro dell'uomo o della moglie può fornire un'assicurazione per l'invalidità sul posto di lavoro. Lo svantaggio di questa assicurazione è che scade quando il lavoratore cambia lavoro e le prestazioni sono solitamente relativamente ridotte. Inoltre, esiste una differenza di tassazione tra le polizze a carico del datore di lavoro e quelle a carico del lavoratore. Se l'azienda paga la polizza, il lavoratore paga tutte le imposte sul reddito. Se il lavoratore paga la polizza, il suo reddito non è soggetto a tassazione.

Se un uomo decide di stipulare una polizza per conto proprio, dovrebbe cercarne una che sia rinnovabile e che non si estingua al raggiungimento dell'età pensionabile. Le migliori polizze di invalidità temporanea definiscono l'invalidità come "incapacità di svolgere un lavoro normale". Alcune polizze meno costose pagano solo se l'assicuratore non è in grado di lavorare affatto, e dovrebbero essere evitate.

Vale la pena chiarire il periodo di attesa: molte assicurazioni fornite dai datori di lavoro prevedono un periodo di attesa di 30-90 giorni. Il congedo per malattia potrebbe non essere retribuito per un periodo piuttosto lungo. È in questo caso che disporre di una riserva di emergenza può essere fondamentale. Inoltre, i pagamenti potrebbero essere inferiori se il lavoratore ha scelto un periodo di attesa più lungo prima di ricevere l'importo assicurato.

NOTA PER I SAGGI: Un uomo dovrebbe assicurarsi che la moglie verifichi con il datore di lavoro se l'assicurazione per l'invalidità è disponibile per le donne incinte. In alcuni casi, i pagamenti vengono effettuati solo in caso di gravi problemi di salute o dopo la nascita del bambino.

Assicurazione sulla proprietà

L'assicurazione sulla casa è un buon modo per investire denaro e proteggere la propria famiglia da perdite finanziarie in diverse situazioni. Questa polizza può includere una clausola di esonero di responsabilità in caso di incidente domestico.

L'importo del pagamento deve essere chiarito. Se la coppia decide di assumere una tata, è necessario assicurarsi che l'assicurazione copra tutti coloro che vengono a casa loro, anche una tata o una collaboratrice domestica assunta.

Se la coppia non possiede un'abitazione di proprietà (e quindi non può assicurarla), è consigliabile informarsi sull'assicurazione per immobili in affitto. Questa assicurazione si applica alle stesse situazioni dell'assicurazione sulla casa e va presa in considerazione.

Assicurazione che non dovresti acquistare

Con un bambino in arrivo, le coppie potrebbero voler prendere in considerazione diversi tipi di assicurazione. Tuttavia, alcuni tipi di assicurazione non sono necessari perché costano più di quanto verrebbe pagato in caso di evento assicurato. I seguenti tipi di assicurazione dovrebbero essere evitati:

• Assicurazione sul credito. Questo tipo di assicurazione estingue il mutuo e altri debiti in caso di decesso. È più costosa di un'assicurazione sulla vita e il capitale viene utilizzato solo per estinguere i debiti. Inoltre, questo tipo di assicurazione è valido solo per uno dei coniugi. Se entrambi i coniugi desiderano essere assicurati, dovranno stipulare due polizze.
• Assicurazione sanitaria. Questa assicurazione copre solo una malattia, come il cancro. È più saggio stipulare un'assicurazione sanitaria completa che copra più malattie.
• Assicurazione sulla vita per i figli. Finché il bambino non inizia a guadagnare da solo – un caso MOLTO raro per un neonato – la sua morte non influirà sulla situazione finanziaria della famiglia. E non bisogna "fissarsi sull'assicurazione": è più saggio risparmiare per le tasse universitarie.
• Assicurazione sulla vita contro gli infortuni: questa assicurazione prevede un'ingente somma di denaro per i superstiti in caso di decesso dell'assicurato in un incidente, come un incidente automobilistico o aereo. Il rischio di morte in caso di incidente è molto basso. Se si ritiene di aver bisogno di questa assicurazione, è consigliabile controllare la propria carta di credito. Alcune compagnie offrono assicurazioni per situazioni come un incidente aereo se il biglietto è stato acquistato con la carta.

Costo dell'assistenza all'infanzia

Decidere quale coniuge lavorerà e chi resterà a casa con il bambino dopo la nascita è una di quelle decisioni a cui la maggior parte delle famiglie non vuole pensare. Tuttavia, nonostante la necessità di guadagnare, in molte famiglie nessuno dei due genitori vuole rimanere a casa.

E ogni genitore vuole essere sicuro che il proprio figlio sia ben accudito mentre lavora.

Di solito, il datore di lavoro paga tutte le tasse per il dipendente, inclusa la tassa per l'assistenza medica. È consentita un'eccezione se il datore di lavoro paga al dipendente un importo inferiore a una certa soglia. Questo aspetto deve essere chiarito con un avvocato. Assicuratevi che la proprietà sia assicurata e che queste spese siano coperte dall'assicurazione.

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Costo dell'assistenza all'infanzia

L'assistenza all'infanzia è piuttosto costosa. Per alcune famiglie, rappresenta circa il 25% del reddito. Il costo dell'assistenza all'infanzia per i bambini sotto i tre anni è il più elevato, a seconda del tipo di assistenza, sebbene non diminuisca di molto con la crescita del bambino. Il costo dell'assistenza domiciliare all'infanzia varia da caso a caso.

Esistono agenzie governative per le famiglie a basso reddito. È consigliabile informarsi presso il proprio comune.

Esistono anche programmi sociali pensati per situazioni di questo tipo; in particolare è possibile richiedere un prestito.

In alcune situazioni, un bambino potrebbe richiedere cure speciali. Se un bambino è nato con una patologia o una malattia e necessita di cure personali, sarà più difficile trovare una brava tata e i costi saranno più elevati.

Vivere secondo le proprie possibilità

Se uno dei coniugi non torna al lavoro dopo la nascita del figlio, entrambi dovrebbero valutare come vivere con un solo stipendio. Potrebbe essere opportuno iniziare a vivere solo con lo stipendio del coniuge che tornerà al lavoro, già durante la gravidanza.

Se entrambi i coniugi intendono lavorare, dovrebbero informarsi sui costi per l'assistenza all'infanzia: può trattarsi di una somma molto elevata. È consigliabile scoprire dove si vive e iniziare a risparmiare per coprire queste spese.

Il modo migliore, adatto a qualsiasi situazione, è iniziare a vivere con il reddito previsto dopo la nascita del bambino durante la gravidanza. Il denaro extra può essere versato su un conto di risparmio in banca e, alla nascita del bambino, si sarà accumulata una discreta somma. E i coniugi si abitueranno al nuovo tenore di vita.

Modifiche fiscali

Avere un figlio influisce sulle tasse. Dato che avere un figlio costa molto, è importante che i genitori comprendano tutti i modi per risparmiare sulle tasse. Questa sezione illustra tasse, detrazioni fiscali e altri modi per farlo.

Costo delle tasse

Una delle prime cose che devi fare è calcolare quanto del tuo stipendio andrà in tasse. Puoi aspettare fino alla nascita del bambino (alcune tasse vengono ridotte dopo la nascita del bambino) oppure puoi pensarci durante la gravidanza per capire quanto denaro andrà in tasse dopo la nascita del bambino. Devi fare attenzione se il bambino nascerà tardi quest'anno. Se modifichi le tasse quest'anno e il bambino nascerà l'anno prossimo, incontrerai delle complicazioni. Queste sono le domande che dovresti porre al tuo avvocato.

Non è consigliabile spendere soldi "extra". È meglio metterli su un conto in modo da poterli utilizzare in caso di imprevisti (necessità impreviste o spese legate al parto e all'acquisto di tutto il necessario per il bambino). Dopo la nascita del bambino, è opportuno risparmiare.

Assegno per figli a carico

Viene corrisposto un assegno per ogni figlio di età inferiore ai 3 anni. Inoltre, quando il figlio raggiunge la maggiore età (se studia a tempo pieno presso un'università statale) e fino al raggiungimento dei 24 anni, l'imposta sul reddito viene ridotta.

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Dovrei tornare al lavoro?

I coniugi si staranno probabilmente chiedendo se sia economicamente conveniente tornare al lavoro subito dopo la nascita di un figlio. Potete fare alcuni calcoli che vi aiuteranno a prendere una decisione. Prima di tutto, dovreste sommare tutte le spese legate al lavoro:

• Pagamento della tata.
• Costi dell'allattamento artificiale (se la madre non può allattare al seno) e delle attrezzature per l'asilo nido e per la casa.
• Imposta sul reddito.
• Costo del viaggio di andata e ritorno dal lavoro.
• Costo del cibo, della lavanderia a secco e di altre cose necessarie.
• Il costo di spese come mangiare fuori, comprare cibo, assumere una domestica.
• Per determinare il costo della tua vacanza:
• Il costo totale dei benefici e delle spese associati al fatto che uno dei coniugi non lavora.
• Spese totali associate al lavoro.
• Dividi questo numero per il numero totale di ore trascorse fuori casa. Questo ti darà un'idea di quanto costa ogni ora trascorsa fuori casa e lontano da tuo figlio.
• Dovrebbero essere inclusi anche elementi quali l'assicurazione fornita dal datore di lavoro.

Questo numero potrebbe sorprendere gli sposi.

Soldi risparmiati per il bambino

È sempre una buona idea risparmiare un po' di soldi solo per tuo figlio. In questo modo, potrai utilizzarli per spese impreviste o per l'istruzione quando il bambino crescerà, soprattutto per le spese legate all'istruzione superiore. In questa sezione, ti spieghiamo come risparmiare per tuo figlio.

Esistono diversi modi per investire denaro per un figlio. Più rischioso è l'investimento, maggiore è il profitto. Tuttavia, un investimento rischioso comporta un alto rischio di perdita. È possibile scegliere un modo più sicuro per investire il denaro. I coniugi dovrebbero riflettere insieme su come desiderano investire esattamente il denaro.

Sarebbe una buona idea creare un conto per tuo figlio, con il denaro che potrà utilizzare in futuro. Dovrebbe essere alimentato regolarmente, rendendolo parte del bilancio familiare. Man mano che il bambino cresce, puoi incoraggiarlo a ricaricare anche questo conto. Questo lo aiuterà a comprendere il valore di questo contributo e lo aiuterà a instillare in lui abitudini sane. Non è necessario investire molto denaro ogni volta, l'importante è iniziare presto e versare una piccola somma ogni mese.

Presente

Alla nascita del bambino, la coppia riceverà probabilmente molti regali. Molti di questi saranno utili al bambino. Anche gli amici potrebbero chiedere alla coppia cosa desiderano ricevere. Quando un parente o un amico chiede informazioni su un regalo, potete sempre menzionare il "conto nascita". Non è maleducato, esorbitante o di cattivo gusto suggerire di depositare dei soldi su questo conto.

Deposito bancario

È consigliabile aprire un conto corrente subito dopo la nascita del bambino e depositarvi tutto il denaro che riceve in regalo. È inoltre opportuno ricaricarlo ogni volta che è possibile. Quando il bambino cresce, è possibile aggiungere i soldi che guadagna. Se non si rimanda troppo a lungo, quando il bambino raggiungerà l'età adulta, questo conto avrà un saldo piuttosto consistente.

Contributo totale

I depositi generali, chiamati anche depositi a risparmio, sono un ottimo modo per investire il denaro destinato al futuro di un bambino. Molti di questi non hanno una scadenza o un importo fisso, quindi è possibile versare un piccolo contributo ogni volta che si riesce a risparmiare. Molti di questi richiedono un acconto relativamente basso.

Se questo conto è intestato al figlio (e a uno dei genitori), potrebbe esserci un vantaggio fiscale. Nella maggior parte dei casi, l'imposta sarà inferiore rispetto a quella che si avrebbe se il conto fosse intestato solo al genitore. Questo è molto vantaggioso per alcune famiglie.

Durante la gravidanza, è possibile informarsi su questi tipi di depositi. Prima viene effettuato il deposito dopo la nascita del bambino, maggiore sarà il denaro che il bambino riceverà, anche se il deposito è limitato nel tempo. Più tardi si inizia, minore sarà il denaro disponibile. Per una discussione su questi depositi, vedere anche di seguito.

Pagamento per l'istruzione superiore

Presto, i genitori si renderanno conto che il loro bambino sta crescendo in fretta. Anche se può sembrare incredibile, presto sarà abbastanza grande da poter proseguire gli studi. Oltre ai cambiamenti di vita (per tutti) associati all'abbandono della casa paterna, i genitori si renderanno conto che l'istruzione è costosa!

L'istruzione superiore può rivelarsi un vero e proprio spreco di denaro per i genitori che non l'hanno pianificata. Nel 2002, l'istruzione superiore a pagamento in alcune università costava circa 5.000 dollari all'anno, e questa cifra aumenta ogni anno. I genitori dovrebbero valutare a quanto ammonterà questa cifra al momento dell'ingresso all'università dei loro figli.

Cosa puoi fare al riguardo? La soluzione migliore che possiamo offrirti è iniziare a risparmiare subito.

Deposito di risparmio

In passato, molti genitori aprivano un conto di risparmio per risparmiare denaro in vista dell'università dei figli. Ai minori di 18 anni non è consentito aprire un proprio conto corrente, quindi questo è un buon modo per risparmiare denaro per i figli. I conti di risparmio possono essere cointestati, collegati e con deposito comune.

Un genitore (o un altro adulto) può intestare il denaro al figlio e controllarne il conto fino al raggiungimento della maggiore età. A quell'età, il figlio si assume la responsabilità del deposito e di tutto il denaro, potendo spenderlo come desidera senza dover chiedere il permesso a nessuno.

La tassazione dei contributi dovrebbe essere chiarita caso per caso.

Altri consigli

I genitori responsabili vogliono prendersi cura di tutte le possibili questioni finanziarie prima o dopo la nascita del bambino. Ecco alcuni altri dettagli finanziari di cui la coppia potrebbe non essere a conoscenza e che possono essere gestiti durante la gravidanza o subito dopo la nascita del bambino.

Congedo di maternità

Una donna dovrebbe discutere del congedo di maternità con una collega di lavoro. E poi, se necessario, dovrebbe discutere i suoi piani e le sue aspettative per il congedo di maternità e il suo eventuale rientro al lavoro con il suo capo, l'assistente sociale e i colleghi. Dovrebbe essere consapevole che alcune decisioni non possono essere prese prima della nascita del bambino, in particolare riguardo a quanto presto tornerà al lavoro, perché non può prevedere come andrà il parto. Potrebbe sentirsi bene e tornare al lavoro prima del previsto. Oppure potrebbe avere un parto difficile o aver bisogno di un taglio cesareo e assentarsi dal lavoro più a lungo del previsto.

Il congedo di maternità varia nei dettagli da azienda a azienda, da un congedo non retribuito piuttosto breve a diversi mesi di congedo completamente retribuito. Il congedo retribuito è generalmente considerato un'invalidità temporanea.

Una donna dovrebbe anche informarsi sui propri diritti in materia di congedo di maternità. Deve essere consapevole che la legge non le consente di chiederle quando prevede di tornare al lavoro. Tuttavia, è consigliabile discuterne con i propri superiori il prima possibile, in modo che il budget possa essere calcolato tenendo conto di questo aspetto.

Pianificazione intelligente degli acquisti

Dato che abbiamo già affrontato gli aspetti finanziari della genitorialità in questo capitolo, vogliamo ora darvi alcuni consigli su come pianificare fin da ora gli acquisti di cui il vostro bambino avrà bisogno in futuro. Parleremo della preparazione per il bambino nel Capitolo 9, ma qui daremo ai futuri genitori l'opportunità di riflettere su come e dove acquistare le cose di cui avranno bisogno, di cosa avranno bisogno e quanto costeranno.

Sarebbe opportuno stimare il costo approssimativo di questi acquisti ora che la coppia è in qualche modo lontana dal costo reale degli articoli necessari. È importante capire che non è auspicabile che questi acquisti "divorino" l'intero budget familiare e che, sebbene i genitori desiderino il meglio per i propri figli, questo non è sempre necessario. Molti articoli possono essere acquistati in un negozio dell'usato o presi in prestito da amici e parenti (se questi articoli soddisfano gli standard di sicurezza). Potete cercare in diversi negozi e non dimenticate di controllare i prezzi su internet.

Rimozione di una cassetta di sicurezza

Se i coniugi non hanno ancora una cassetta di sicurezza, questo è il momento migliore per farlo. È possibile farlo presso molte banche a un prezzo ragionevole.

La cassetta di sicurezza può essere utilizzata per conservare documenti familiari importanti, come certificati di matrimonio, certificati di nascita, polizze assicurative, testamenti, contratti, contratti immobiliari, oggetti di valore che non vengono utilizzati molto spesso, come gioielli, e altri oggetti che si desidera proteggere in modo affidabile. Si consiglia di stilare un elenco degli oggetti conservati nella cassetta di sicurezza e di fare copie dei documenti importanti per conservarli in un armadio ignifugo a casa. È anche possibile conservare copie sul posto di lavoro.

Quando si affitta una cassetta di sicurezza, bisogna assicurarsi che entrambi i coniugi abbiano firmato il contratto e, di conseguenza, la chiave della cassetta sarà a disposizione di entrambi, così come la cassetta di sicurezza stessa: ciò eliminerà la necessità di recarsi ogni volta insieme in banca e sarà utile nel caso in cui uno dei coniugi muoia o gli capiti un incidente.

Se uno dei coniugi usufruisce del congedo di maternità

Se una madre usufruisce del congedo di maternità, acquisisce nuovi diritti. In particolare, riceve il mantenimento dei figli e beneficia di alcune agevolazioni fiscali.